Gdy pojazd ulega uszkodzeniu, towarzystwa ubezpieczeniowe muszą szybko ocenić sytuację: Jak poważna jest szkoda? Czy samochód powinien zostać naprawiony czy uznany za szkodę całkowitą? Ile to będzie kosztować? Tradycyjnie wymaga to ręcznej inspekcji przez rzeczoznawców – procesu, który pochłania czas i zasoby.
Zbudowaliśmy platformę First Notice of Loss (FNOL), która usprawnia cały proces przyjmowania szkód i wykorzystuje AI do natychmiastowej oceny szkód na podstawie zdjęć. System pomaga ubezpieczycielom podejmować szybsze, oparte na danych decyzje przy jednoczesnym ograniczeniu kosztów operacyjnych.
Wyzwanie
- Powolne przyjmowanie szkód – zbieranie informacji o szkodzie i zdjęć od ubezpieczonych było fragmentaryczne i czasochłonne
- Trudności z pozyskiwaniem zdjęć – zdjęcia pochodziły z wielu źródeł (klienci, firmy holownicze, rzeczoznawcy) bez zunifikowanego procesu
- Opóźnienia w ręcznej ocenie – każda szkoda wymagała przeglądu przez człowieka przed przekierowaniem do właściwego działu
- Niespójne decyzje triażowe – oceny naprawy vs. szkody całkowitej różniły się między rzeczoznawcami
- Niepewność kosztorysowania – dokładne szacunki kosztów naprawy wymagały zaangażowania eksperta na wczesnym etapie procesu
- Wysokie zapotrzebowanie na zasoby – wykwalifikowani rzeczoznawcy poświęcali czas na rutynowe sprawy, które mogły być zautomatyzowane
Co zrobiliśmy
Zaprojektowaliśmy i zbudowaliśmy kompleksową platformę FNOL i triage AI z wieloma zintegrowanymi komponentami:
System przyjmowania szkód
Elastyczny formularz FNOL rejestrujący:
- Rodzaj i okoliczności szkody
- Roszczenia dotyczące obrażeń i dodatkowe koszty (przechowanie, holowanie)
- Miejsce zdarzenia i udział osób trzecich
- Reguły przekierowania do właściwego działu ubezpieczeń
Wielokanałowe pozyskiwanie zdjęć
Trzy metody pozyskiwania zdjęć szkód:
- Portal samoobsługowy – link do udostępnienia wysyłany ubezpieczonym, gdzie przesyłają numer rejestracyjny, ubezpieczyciela, szczegóły szkody, lokalizację, opis i zdjęcia szkód
- Wyszukiwanie w systemie – wyszukiwanie po numerze rejestracyjnym w celu znalezienia istniejących zdjęć (np. już przesłanych przez pomoc drogową lub partnerów holowniczych przez dedykowany interfejs)
- Ręczne przesyłanie – bezpośrednie przesyłanie zdjęć przez likwidatorów szkód
Silnik oceny szkód AI
Autorskie AI w połączeniu z integracjami zewnętrznymi:
- Wizualne wykrywanie szkód – AI identyfikuje i zaznacza uszkodzone obszary na zdjęciach
- Identyfikacja części – określa, które konkretne komponenty są uszkodzone
- Mapowanie na schemacie pojazdu – wyświetla lokalizacje szkód na ustandaryzowanym schemacie pojazdu
- Klasyfikacja ciężkości szkody – ocenia poziom szkody (brak, mała, umiarkowana, poważna, krytyczna)
- Rekomendacja decyzji – do naprawy, szkoda całkowita lub wymaga ręcznej inspekcji
- Szacowanie kosztów naprawy – szacunkowe roboczogodziny i lista części (naprawa vs. wymiana)
- Kalkulacja kosztów – z wykorzystaniem wartości przed szkodą (PAV), ciężkości szkody, wartości salvage i szacowania kosztów naprawy
Automatyczne raportowanie i przekierowanie
- Wygenerowane raporty dostarczane do właściwego działu ubezpieczeń
- Ustrukturyzowane dane do dalszego przetwarzania szkód
- Pełna ścieżka audytu decyzji AI i poziomów pewności
Wyniki
- Natychmiastowa ocena szkód - analiza AI zakończona w sekundy, nie dni
- Zunifikowane źródła zdjęć - zgłoszenia od klientów, firm holowniczych i ręczne przesyłanie w jednym procesie
- Automatyczne decyzje triażowe - rekomendacje naprawy vs. szkody całkowitej z danymi uzasadniającymi
- Wczesne szacunki kosztów naprawy - wczesna widoczność potencjalnych kosztów szkody
- Ograniczone obciążenie rzeczoznawców - rutynowe sprawy obsługiwane automatycznie, eksperci skupiają się na złożonych szkodach
- Spójne podejmowanie decyzji - AI stosuje te same kryteria do każdej szkody
- Szybsze przetwarzanie szkód - od zgłoszenia do przekierowania do działu w minuty
- Zintegrowany ekosystem - połączony z systemami wyceny, salvage i kosztorysowania napraw
Technologie
Rozpocznij rozmowę
Opowiedz nam o swoim wyzwaniu. Podzielimy się odpowiednim doświadczeniem i nakreślimy praktyczną ścieżkę do przodu.
